¿Qué capital debo contratar en mi seguro de vida?

El seguro de vida es un producto esencial para la protección familiar, con un precio, cada vez más accesible pero que no deja de ser un gasto importante para las familias. Por ello, muchas veces existe la tentación de tener una cobertura pequeña, insuficiente en el caso de necesitar cobrarlo. Esto es especialmente relevante si tenemos deudas, especialmente una hipoteca, que puede que sea imposible de pagar con los ingresos que queden a la unidad familiar tras el fallecimiento de uno de sus miembros. En el lado contrario está tener un capital asegurado muy por encima de lo que necesitemos, por el que pagaremos una cantidad importante a pesar de ser un riesgo completamente desconocido. Por todo ello, es muy importante analizar la cuantía que debe cubrir nuestro seguro para que cumpla perfectamente su función de protección sin que sea un lastre para nuestro bolsillo, aunque la labor no es sencilla. Si cubrimos por ejemplo un bien como un coche, una casa o cualquier bien, lo hacemos sobre un valor conocido y calculado. Con el seguro de vida no es tan directo. Existe una parte de coberturas más directa de estimar, la que corresponda a las hipotéticas deudas de la unidad familiar, pero existe otra, la más importante en la mayoría de los casos en la que hay que considerar otras variables: Si tienes una hipoteca: En teoría, debemos cubrir el capital pendiente que nos corresponde pero adecuándolo al pago real del mismo. Por ejemplo, si el sueldo de uno es el 80% de los ingresos familiares, debemos elevar el porcentaje de deuda total que cubramos con el seguro de vida hasta porcentaje. Para dudas sobre seguros y préstamos hipotecarios, resulta muy útil preguntas a nuestros expertos independientes en este foro de iAhorradores. Margen acorde al salario del asegurado: Además de cubrir todas las deudas, debemos incrementar el capital por una cantidad superior. Tras el fallecimiento de un miembro de la familia que aporta ingresos, muchos de los gastos se mantienen y otros apenas disminuyen por lo que se genera un desequilibrio entre ingresos y gastos. Para solucionarlo, se necesita un tiempo tanto para reorientar los gastos, procurando ajustarlos a la baja a la vez que procurar aumentar los ingresos. Mientras esto suceda lo recomendable es que el seguro cubra un mínimo de 2 o 3 años de los ingresos, si podemos hasta 5 años. Necesidades familiares específicas: La cantidad que aseguremos no debe ser un importe fijo. Uno de los gastos que cambian a lo largo del tiempo está en la protección y bienestar de los hijos, especialmente en la salvaguarda de sus estudios. Por ejemplo si van a afrontar estudios superiores o de postgrado. Aumentar la cobertura de un seguro de vida es más barato que hacerlo con un seguro específico para estudios. Ajustar los riesgos a cada miembro de la Unidad Familiar: Hay muchos casos en los que el seguro de vida sólo lo tiene uno de los miembros de la familia, es un claro error. Si en la pareja, los dos miembros trabajan y aportan su salario a cubrir los gastos deberían cada uno contratar su seguro de vida con unas coberturas que sigan lo especificado en los puntos anteriores

Forex y la crisis económica mundial

La crisis económica mundial ha sido objeto de discusión número uno no solo entre las personas que desarrollan actividades financieras, sino en todas las capas sociales de la población, pues cada persona, de alguna u otra manera, está sometida a la influencia de los desastres económicos. Alguien trata de salvarse del crecimiento de la inflación y la caída de los sueldos; otros, hasta tienen miedo de perder su trabajo. Los operadores no son la excepción, más aún cuando el trabajo del operador está directamente relacionado con las finanzas y todo lo que sucede en el mundo económico se refleja en el mercado Forex. Por eso, probablemente, cada operador alguna vez se ha puesto a pensar sobre qué es lo que pasará en Forex si llega a suceder una crisis financiera y cómo deben reaccionar los participantes del mercado de divisas ante este tipo sucesos de grand escala. En efecto, la crisis económica mundial para el mercado Forex no pasa sin dejar rastro, dejando consecuencias tanto positivas como negativas. Es por eso que para cada operador es muy importante reaccionar correctamente ante los desastres financieros y tratar de extraer de estas situaciones el máximo beneficio. En primer lugar, no hay que caer en pánico al ver el gran flujo de las noticias económicas mundiales. En tiempos de crisis, este tipo de noticias suelen salir más a menudo que en momentos de calma. Apenas la situación financiera pierda su estabilidad, los tipos de cambio de las divisas sufren grandes cambios: los movimientos bruscos y las caídas se convierten en sucesos habituales para muchas divisas que pertenecen a los países afectados por la crisis. Al mismo tiempo que los titulares de los diarios están llenos de noticias acerca de nuevos sucesos en la economía mundial, el operador siente dificultad para enfrentar este gran volumen de información, analizar la situación y pronosticar correctamente la conducta del curso de las divisas. Sin embargo, con un enfoque correcto, prestando demasiada atención y controlando sus emociones, se puede lograr que la situación se vuelva a su favor. Si mantiene la confianza y firmeza en su labor, el operador puede tranquilamente extraer beneficios y multiplicar su capital. No se debe temer a las volatilidades del mercado. Cuando hay volatilidades, hay que saber ganar. Puesto que las operaciones en Forex están basadas en la compra-venta de divisas, los operadores tienen menos riesgo de perder su trabajo durante una crisis económica. En el mercado Forex, siempre existen métodos e instrumentos que permiten obtener ganancias. Si la crisis financiera trae consigo la caída de los cursos de ciertas divisas, automáticamente crecerán los cursos de otras divisas, lo cual, ante un análisis correcto, dará al operador la posibilidad de realizar transacciones ganadoras. La influencia de la crisis económica en Forex es, sin lugar a dudas, notable. Sin embargo, a pesar de las expectativas preocupantes de los operadores, los shocks financieros no tienen la capacidad de provocar la caída del mercado de divisas.

Cuentas PAMM

La cuenta PAMM es un método de inversión donde los capitales se entregan para su gestión a un operador profesional, y si las operaciones se cierran con ganancias, el operador gestor recibe como honorarios un determinado porcentaje de estas ganancias. Principio de funcionamiento de las cuentas PAMM Los inversores depositan dinero en la cuenta del Operador Gestor. El Operador Gestor efectúa operaciones haciendo uso de su capital propio y todas las operaciones se transfieren en forma proporcional a las cuentas de los inversores. En caso de que se obtengan ganancias, se reparten entre los inversores y el operador gestor dependiendo del monto de inversión. Asimismo, el operador gestor recibe un porcentaje de las ganancias generadas. Nivel de riesgo Las inversiones en las cuentas PAMM son un excelente método altamente rentable de trabajo en el mercado Forex, en particular, si el operador no tiene la posibilidad de dedicarle mucho tiempo a las operaciones. Asimismo, las cuentas PAMM pueden generar ingresos adicionales si se combina el trabajo (principal fuente de ingresos) con las operaciones en el mercado Forex. Sin embargo, se debe tomar en cuenta que las inversiones en las Cuentas PAMM poseen un cierto grado de riesgo. Por eso, es recomendable elegir con suma atención al operador gestor. Por lo general, antes de invertir en las cuentas PAMM, se debe estudiar con atención las cualidades profesionales de los posibles operadores gestores. En primer lugar, se debe prestar atención a la cantidad de operaciones realizadas y sus resultados, experiencia de trabajo en el mercado Forex y experiencia en la gestión de cuentas PAMM. El profesionalismo del operador es una garantía para obtener ganancias de las inversiones. Seguridad Existen determinadas reglas orientadas a la seguridad de las cuentas PAMM. En primer lugar, el operador gestor puede hacer uso del capital de los inversores solo para realizar operaciones. Cualquier otra acción con las cuentas de los inversores está prohibida para el operador gestor. Ya que en la cuenta PAMM se incluyen también los fondos del operador gestor, está en los propios intereses de éste que los resultados de las operaciones sean exitosas. Todas las acciones del operador gestor son transparentes. Se puede hacer un seguimiento de éstas, así como se puede retirar los fondos invertidos de las cuentas PAMM en cualquier momento. Además, el inversor puede definir individualmente el nivel de riesgo, limitando así las posibles pérdidas. Para no perder los fondos invertidos y obtener ganancias estables y altas, los futuros inversores en las cuentas PAMM deben seguir la regla principal de seguridad: se debe trabajar con el operador solo bajo la intermediación de la compañía bróker. En caso contrario, el inversor corre el riesgo de perder todas sus inversiones.

Strong Gains for Gold as US Jobless Claims Jumps

Gold has posted considerable gains on Thursday. The base metal is trading at a spot price of $1258.70 per ounce in the North American session. On the release front, US Unemployment Claims climbed for a second straight week, with a reading of 278 thousand. The ISM Non-Manufacturing PMI was almost unchanged, with a respectable reading of 53.4 points. This beat the forecast of 53.2 points. There are a host of key events on Friday, highlighted by Nonfarm Payrolls. A robust labor market in late 2015 was a key reason that the Federal Reserve opted to raise rates in December. However, this year’s employment numbers have been mixed, and this has also been the trend so far this week. Unemployment Claims rose for a second straight week, rising to 278 thousand. Earlier in the week, ADP Nonfarm Payrolls improved to 214 thousand, crushing the estimate of 185 thousand. Will we see a repeat in the official Nonfarm Payrolls on Friday? A strong NFP release could revive speculation about a March rate hike by the Federal Reserve, although this scenario remains very unlikely. Meanwhile, there has been some improvement in the manufacturing sector, which has persistently posted poor numbers. Last week, durable goods reports sparkled, easily beating expectations. This was followed by ISM Manufacturing PMI, which improved to 49.5 points in January. Although this reading indicates slight contraction, it beat expectations and marked a four-month high. These readings have revived hopes that the worst is behind the manufacturing sector and that 2016 will bring better news to the beleaguered industry. XAU/USD Fundamentals 8:15 US ADP Non-Farm Employment Change. Estimate 185K. Actual 214K 10:30 US Crude Oil Inventories. Estimate 2.5M. Actual 10.4M 14:00 US Beige Book Upcoming Key Events Thursday (March 3) 8:30 US Unemployment Claims. Estimate 271K 10:00 US ISM Non-Manufacturing PMI. Estimate 49.8 points *Key releases are highlighted in bold *All release times are EST XAU/USD for Thursday, March 3, 2016

XAU/USD March 3 at 12:50 EST Open: 1241.69 Low: 1238.19 High: 1260.90 Close: 1258.70 XAU/USD Technical

1232 remains busy and has switched to support following gains by gold on Wednesday There is resistance at 1279 Current range: 1255 to 1279 Further levels in both directions: Below: 1255, 1232, 1205 and 1191 Above: 1279, 1303 and 1327 OANDA’s Open Positions Ratio XAU/USD ratio has shown slight movement towards short positions. Long and short positions are close to an even split, indicative of a lack of trader bias as to what direction gold will take next.

Traders Adopt Caution Ahead of Jobs Report

U.S. equity markets are expected to open a little lower in lighter trade on Friday as traders adopt some caution ahead of today’s U.S. jobs report. This more restrained approach from investors is something we quite often see on jobs day as not only do we get a raft of potentially high impact data, but with every Fed meeting now being “live”, it has the potential to impact the outcome of the next meeting. It will be interesting to see how markets respond to the jobs report today given that Janet Yellen appeared to all but reject the possibility of a hike in April, or even the next few months, earlier this week. That said, there is clearly a lot of disagreement among Fed policy makers at the moment, as has been evident by the varying comments over the last couple of weeks. With this lack of consensus, a move in April looks extremely unlikely, especially with Yellen in the dovish camp, but another strong jobs report today could make the June meeting much more interesting. It could go some way to alleviating some concerns among the moderate dovish officials. The question is, what do policy makers want to see from today’s report? While another jobs non-farm payrolls number and drop in unemployment will be welcome, especially if accompanied by rising participation, I think wage growth is what they’re craving. The decline in oil prices enabled consumers to deleverage and didn’t offer much of a boost to spending, potentially because it was seen as a short term benefit. A more sustainable increase in wages could encourage consumers to spend more, which would give the economy the boost it needs and could help get inflation back to target, with it only falling slightly below now at 1.7%, according to the Fed’s preferred measure, the core PCE price index.

Canada’s PM: Need to Rely on Fiscal Spend Not Monetary Policy

Canadian prime minister warns against balanced-budget ‘trap’ Fiscal boost comes amid talk monetary policy has lost bite Canadian Prime Minister Justin Trudeau is urging global leaders to rely more on government spending and less on monetary policy to spur growth as he prepares a budget that will push his country into deficit. In a wide-ranging interview Wednesday in Vancouver, Trudeau highlighted the importance of infrastructure spending and measures to bolster incomes of middle classes he says are critical to driving growth. He also defended his plan to go willingly into the red. “My message to other government leaders is don’t fall into the trap that thinking that balancing the books” is an end in itself, he said. “It’s a means to an end.” Trudeau’s arrival on the global scene and his endorsement of deficits marks a sharp about face from his predecessor, Stephen Harper. Along with German Chancellor Angela Merkel and U.K. Prime Minister David Cameron, Harper championed the budget austerity alliance within the Group of Seven that often clashed with the U.S. on fiscal policy. President Barack Obama will hear a new message next week when he hosts a state dinner for Trudeau at the White House. The Canadian leader’s debut also coincides with an increasing sense in global circles that monetary policy is reaching its limit, fueled in part by Japan’s surprise move to adopt negative interest rates that caused turmoil in currency markets. “Making sure monetary policy and fiscal policy are aligned and complementary is obviously a benefit to any economy. But at the same time I don’t want to be overly preachy,” Trudeau said. Other countries should consider balanced budgets when feasible “but don’t make it the be-all and end-all because you may be missing out on opportunities to grow your economy — to help citizens prosper — that too much rigidity would actually interfere with.” - See more at: http://www.forexnews.com/blog/2016/03/04/canadas-pm-need-rely-fiscal-spend-not-monetary-policy/#sthash.ImMEmqHn.dpuf

G-20 Consensus At a Group of 20 meeting in Shanghai last week attended by Trudeau’s finance minister, Bill Morneau, officials from the world’s top economies committed their governments to doing more to boost growth amid mounting concerns over the potency of monetary policy. Trudeau, 44, hinted he is considering expanding on pledges that have his country on pace for a deficit of nearly C$30 billion ($22.3 billion) in the fiscal year that begins April 1. Having promised C$10.5 billion in new spending during the campaign, Morneau delivered a fiscal update last month showing the government is starting from a deficit of C$18.4 billion as Canada grapples with the oil-price shock. “It’s to me even more of a reason why we need to be investing intelligently in infrastructure, in money in the pockets of the middle class, to grow the economy,” Trudeau said of the fiscal situation he inherited after his majority win in the Oct. 19 election. Debut Budget He offered no detail on what new spending may be included in the budget, due March 22, but ruled out big-ticket surprises. “I don’t think we need massive stimulus,” he said. “There’s a limit on how much you can flow infrastructure dollars in a short time frame from a standing start.” A C$30 billion deficit would be 1.5 percent of gross domestic product. That’s a swing of 1.4 percentage points, from an expected deficit of 0.1 percent of GDP in the current year. Since the end of World War II, there have been only four one-year expansionary fiscal swings of more than 1.4 percentage points of GDP. Even with C$30 billion in red ink, Canada’s debt-to-GDP ratio would remain among the lowest in the G-7. “That leaves us with more flexibility,” Trudeau said. “If we were sitting at 90 percent debt to GDP, we probably wouldn’t be contemplating the kinds of things we know we’re able to do. If interest rates were radically different — much higher, to take money to invest in our economy — we’d be looking at different kinds of investments.”

Anemic Growth The commodities slump prompted the Bank of Canada to cut its overnight rate twice last year, to 0.5 percent, and has dimmed the economic outlook. This week, Statistics Canada reported that output grew just 1.2 percent in 2015, down from 2.5 percent in 2014. To Trudeau, that’s a reason to spend more instead of tightening up to eliminate the deficit, as Harper had argued in last year’s election campaign. “Cuts would have been terrible for the economy,” Trudeau said. The new prime minister will stop short, however, of opening the taps endlessly, reiterating a commitment to lowering Canada’s debt-to-GDP ratio over time. “Balancing that fiscal responsibility that Liberals have always had with an understanding that in order to grow we need to invest,” he said, “is the balance we’re working hard to strike.” - See more at: http://www.forexnews.com/blog/2016/03/04/canadas-pm-need-rely-fiscal-spend-not-monetary-policy/#sthash.ImMEmqHn.dpuf

Trailing-Stop

El Trailing-Stop es una orden, cuya función principal es el mantenimiento automático de una posición abierta con el movimiento permanente del nivel Stop-Loss dependiendo del movimiento del precio. Principio de funcionamiento El operador abre una posición alcista y coloca una distancia en pips entre el precio actual y el trailing-stop. Si el precio comienza a moverse hacia arriba, el trailing-stop se trasladará automáticamente tras este, moviendose a la distancia establecida. Si el precio cae, la cotización del trailing-stop se mantendrá en el mismo lugar. De esta manera, el operador que utiliza el trailing-stop tiene la posibilidad de recibir una ganancia máxima cuando el precio se mueve hacia arriba, sin limitarse en el valor del Take Profit colocado. Además, el trailing-stop es un limitador de pérdidas. Por ejemplo, el operador abre una posición de compra al precio de 1.3400 y señala el valor del trailing-stop a 50 pips atrás, es decir, en 1.3350. Si el precio comienza a ir hacia arriba y alcanza el valor que supera 1.3400, el trailing-stop se moverá automáticamente detrás del precio, manteniendo la distancia especificada de 50 pips del precio actual. Por lo tanto, si el precio toca 1370, el trailing-stop se desplazará hacia 1.3420. Si el precio cae, el trailing-stop no cambiará su posición. En caso de abrir una posición de venta, el trailing- stop se comporta exactamente de lo contrario. El operador coloca unos pips más arriba. Cuando el precio cae, el trailing- stop se traslada con relación al valor dado. Si el precio sube, el trailing- stop se mantiene en su lugar. Al hacer uso del Trailing-Stop en Forex, el operador no deberá transladar manualmente las órdenes stop-loss en línea con el crecimiento de las ganancias en la operación. El trailing-stop establece automáticamente el nivel Stop-Loss al valor necesario para el operador. El Trailing-Stop es utilizado mayormente por los operadores que operan con estrategias de operación en favor de la tendencia pero que no tienen la posibilidad de seguir constantemente los movimientos de los precios. Asimismo, el uso del trailing-stop es conveniente en estrategias de operación intradía, cuando se requiere de una reacción rápida ante cualquier movimiento del precio. Es importante recordar que el trailing-stop funciona sólo cuando la plataforma de operaciones está activa. Si se cierra la plataforma, el stop-loss quedará fijada en la posición actual.